應對私人銀行業(yè)“人才荒” 香港推出“學(xué)徒計劃”
據21世紀經(jīng)濟報道援引外媒報道，渣打銀行計劃提高私人銀行投資客戶(hù)的資產(chǎn)門(mén)檻，由200萬(wàn)美元提高至500萬(wàn)美元。同時(shí)，渣打旗下的私人銀行將重點(diǎn)挖掘超高凈值客戶(hù)，即資產(chǎn)達3000萬(wàn)美元或以上的個(gè)人或家族客戶(hù)。
目前渣打尚未對上述消息作出回應，不過(guò)該行發(fā)言人公開(kāi)確認，旗下私人銀行部門(mén)約有11名駐香港的員工將離職，其中包括一名董事總經(jīng)理。
此前，去年4月，摩根大通私人銀行部門(mén)曾進(jìn)行過(guò)類(lèi)似業(yè)務(wù)調整，將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)門(mén)檻由500萬(wàn)美元增至1000萬(wàn)美元，并且在香港和新加坡辦公室裁減了約30名員工。
另外，澳新銀行、巴克萊、法國興業(yè)銀行陸續將亞洲私人銀行業(yè)務(wù)出售給一些亞洲當地的競爭者，包括星展銀行、華僑銀行等。
這些舉措凸顯了當下亞洲私人銀行所面臨的困境，激烈競爭導致利潤增長(cháng)乏力，而人員、監管開(kāi)支卻節節攀升。
“盡管一些銀行選擇退出亞洲市場(chǎng)，也有一些新的銀行加入。事實(shí)上，每次有亞洲私人銀行業(yè)務(wù)出售，都會(huì )看到很多有興趣的買(mǎi)家，未來(lái)會(huì )有更多的行業(yè)整合�！比疸y財富管理大中華區主管及香港首席執行官、香港私人財富管理公會(huì )主席盧彩云告訴21世紀經(jīng)濟報道。
運營(yíng)成本平均占比達75%
同時(shí)，盧彩云透露，瑞銀私銀客戶(hù)入場(chǎng)門(mén)檻仍維持在200萬(wàn)美元，截至去年底，該行香港私人銀行前線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理有3300人。據亞洲私人銀行家雜志的數據顯示，截至2015年底，該行在亞洲的私人銀行資產(chǎn)管理規模超過(guò)2600億美元。
安永會(huì )計師事務(wù)所在去年發(fā)布的一份研究報告指出，資產(chǎn)規模對亞太地區私人銀行的盈利至關(guān)重要，并稱(chēng)區內的私人銀行必須具有200億美元以上的資產(chǎn)管理規模才能實(shí)現盈利，而一些中小銀行將舉步維艱，甚至最終黯然退出。
上述報告指出，目前整個(gè)亞太區私人銀行業(yè)的利潤水平已由數年前高峰時(shí)期的90-100個(gè)基點(diǎn)（即資產(chǎn)管理規模的0.9%到1%）跌至60-70個(gè)基點(diǎn)水平（即資產(chǎn)管理規模的0.6%到0.7%）。截至2014年，亞太區私人銀行的運營(yíng)成本占收入水平約為75%，一些規模較大的私人銀行的成本收入比僅為60%，相比之下，一些中小型的私人銀行卻高達80%-90%。
根據波士頓咨詢(xún)公司的研究，亞太區私人銀行的稅前利潤是資產(chǎn)管理規模的0.21%，低于歐洲市場(chǎng)0.25%至0.26%的水平。
“學(xué)徒計劃”
隨著(zhù)近年來(lái)亞洲新富階層的迅速崛起，亞洲已成為各大私人銀行的“必爭之地”。以香港市場(chǎng)為例，香港金融管理局助理總裁朱立翹透露，截至今年4月底，香港共有45家私人銀行，相比2009年初的26家多出19家。同時(shí)，人才爭奪戰亦越發(fā)激烈。香港金融發(fā)展局的研究報告指出，香港私人銀行面對嚴重的“人才荒”，尤其是前臺和中臺部門(mén)，目前的從業(yè)員人數分別為4500、2700人。
“私人銀行業(yè)的人才搶奪戰時(shí)有發(fā)生，目前前線(xiàn)、監管合規等部門(mén)的人才缺口比較嚴重。因此，我們可以希望借鑒德國、瑞士等地私人銀行‘學(xué)徒計劃’的經(jīng)驗，在大學(xué)生中培養一些有志于投身私銀業(yè)的人才�！北R彩云表示，為此，香港金管局及私人財富管理公會(huì )將合作推出私人財富管理先導人才培訓計劃，計劃面對香港本地八家大學(xué)院校的全日制課程學(xué)生。
